Tôi có thể mua được bao nhiêu nhà

Không có câu trả lời chắc chắn cho câu hỏi này vì nó phụ thuộc vào nhiều yếu tố, bao gồm thu nhập và các khoản nợ hiện tại của bạn, tuổi tác và vị trí nhà của bạn. Tuy nhiên, theo Hiệp hội Môi giới Quốc gia, một ngôi nhà trung bình ở Mỹ trị giá khoảng 197.000 USD. Điều đó có nghĩa là, nếu bạn đang tìm mua một ngôi nhà hoàn toàn, bạn có thể đủ khả năng mua một ngôi nhà trị giá tới 197.000 đô la. Nếu bạn đang tìm mua một căn nhà có thế chấp, số tiền cho vay tối đa của bạn sẽ dựa trên giá trị căn nhà của bạn, vào khoảng $294,000

Khi xác định giá nhà mà bạn có thể chi trả, một nguyên tắc hữu ích mà%E2%80%99s tuân theo là quy tắc 36%. Tổng số tiền nợ hàng tháng của bạn (các khoản vay sinh viên, thẻ tín dụng, giấy tờ mua xe, v.v.), cũng như khoản thế chấp dự kiến, bảo hiểm chủ sở hữu nhà và thuế bất động sản, không bao giờ được vượt quá 36% tổng thu nhập của bạn (i. e. thu nhập trước thuế của bạn)

Mặc dù việc mua một ngôi nhà mới rất thú vị, nhưng nó cũng sẽ mang lại cho bạn sự an toàn và ổn định về tài chính. Bạn không muốn thấy mình sống hàng tháng, hầu như không đáp ứng tất cả các nghĩa vụ của mình. Bạn đặt tên cho nó. thanh toán thế chấp, tiện ích, cửa hàng tạp hóa, thanh toán nợ, v.v.

Để tránh trường hợp mua một ngôi nhà mà bạn thực sự không đủ khả năng chi trả, bạn phải lập ngân sách nhà ở phù hợp với mình

Bạn có thể đủ khả năng chi trả cho ngôi nhà cỡ nào?

Thu nhập trước thuế hàng tháng sau khi thanh toán khoản nợ trung bình hàng tháng thanh toán tiền thế chấp hàng tháng (bao gồm thuế tài sản và bảo hiểm) với giá trị nhà trị giá 36% $ 3.000 $ 2.400 $ 480 $ 79,000 $ 4,000 $ 4

Bảng trên đã sử dụng 600 đô la làm chuẩn thanh toán nợ hàng tháng, dựa trên khoản thanh toán xe hơi 400 đô la và 200 đô la cho khoản vay sinh viên hoặc khoản thanh toán tín dụng. Phần thế chấp giả định khoản thanh toán xuống 20% ​​trên giá trị căn nhà. Khoản thanh toán dựa trên khoản thế chấp có lãi suất cố định trong 30 năm cho một ngôi nhà ở Thành phố Kansas, Missouri. Để nhận kết quả, hãy nhập số cụ thể của bạn vào máy tính ở trên. Vì lãi suất dao động theo thời gian nên bạn có thể nhận được các kết quả khác nhau

Trên thực tế, điều này có nghĩa là với mỗi đô la trước thuế bạn kiếm được mỗi tháng, bạn nên dành ra không quá 36 xu để trả nợ thế chấp, khoản vay sinh viên, nợ thẻ tín dụng và các khoản nợ khác. (Ghi chú bên lề. Các khoản thanh toán thuế tài sản và bảo hiểm đều được coi là các khoản thanh toán nợ trong bối cảnh này vì chúng được yêu cầu để giữ cho ngôi nhà của bạn ở trạng thái tốt. Tỷ lệ phần trăm này còn được gọi là tỷ lệ nợ trên thu nhập của bạn, hoặc DTI. Chia tổng số nợ hàng tháng của bạn cho thu nhập trước thuế hàng tháng của bạn để tính khoản nợ của bạn

Sử dụng Quy tắc 36%

Thu nhập hàng tháng trước thuế Giới hạn 36% cho Tổng nợ hàng tháng$2,000$720$3,000$1,080$4,000$1,440$5,000$1,800$6,000$2,160$7,000$2,520$8,000$2,880$9,000$3,240$10,000$3,600

Hầu hết các ngân hàng don%E2%80%99t muốn cho những người vay có tỷ lệ nợ trên thu nhập cao hơn 43%. Mặc dù có thể tìm thấy những người cho vay sẵn sàng làm như vậy (mặc dù thường ở mức lãi suất cao hơn), lý do đằng sau quy tắc này mang tính hướng dẫn

Nếu bạn đang chi tiêu 40% hoặc nhiều hơn thu nhập trước thuế của mình cho các nghĩa vụ đã có từ trước, thì một sự thay đổi tương đối nhỏ trong thu nhập hoặc chi phí của bạn có thể tàn phá ngân sách của bạn

Các ngân hàng không thích cho người đi vay vay với biên độ sai số hẹp. Do đó, khoản nợ hiện tại của bạn sẽ ảnh hưởng đến số tiền bạn đủ điều kiện mua nhà khi vay thế chấp.

Nhưng việc ghi nhớ quy tắc này khi tìm nhà không chỉ vì lợi ích tốt nhất của người cho vay của bạn; . Vì những người cho vay có xu hướng tính lãi suất cao hơn đối với những người đi vay vi phạm quy tắc 36%, bạn%E2%80%99 có thể sẽ phải chi nhiều hơn cho tiền lãi nếu bạn mua một ngôi nhà đặt bạn vượt quá giới hạn đó. Hơn nữa, bạn có thể gặp khó khăn trong việc đáp ứng các nghĩa vụ tài chính khác của mình, chẳng hạn như xây dựng quỹ khẩn cấp và tiết kiệm để nghỉ hưu.

Cố vấn tài chính có thể hỗ trợ bạn lập kế hoạch mua nhà. Hãy thử công cụ kết hợp trực tuyến miễn phí của chúng tôi để tìm cố vấn tài chính trong khu vực của bạn

Khoản thanh toán xuống bắt buộc là gì?

Khoản thanh toán trước của bạn là một yếu tố quan trọng khác trong việc xác định bạn có thể mua được bao nhiêu căn nhà

Quy mô của khoản thanh toán trước ảnh hưởng như thế nào đến vốn chủ sở hữu nhà

Phần trămTrả trướcGiá nhà Vốn chủ sở hữu nhà20%$50.000$250.000$50.00015%$37.500$250.000$37.50010%$25.000$250.000$25.0005%$12.500$250.000$12.5000%$0$250.000$0

Quy tắc ngón tay cái vẫn được áp dụng. 20% giá trị căn nhà là số tiền lý tưởng để trả trước. Số tiền này cung cấp vốn chủ sở hữu trong nhà, giúp đảm bảo khoản vay. Khi bạn%E2%80%99t không có ít nhất 20% để đặt cọc, bạn phải tìm các phương tiện thay thế để đảm bảo khoản thế chấp

Điều này có thể ngụ ý bảo hiểm thế chấp tư nhân (PMI), là khoản phí hàng tháng được cộng vào khoản vay của bạn để đảm bảo khoản vay đó. Nhiều người cho vay sẽ yêu cầu bảo hiểm thế chấp nếu bạn không có đủ tiền để trả trước. Bạn sẽ phải trả một khoản thế chấp hàng tháng cũng như một khoản thanh toán bảo hiểm, vì vậy đây không phải là lựa chọn tốt nhất nếu tiền eo hẹp

Bạn%E2%80%99 sẽ ngừng thanh toán PMI khi khoản thế chấp của bạn đạt khoảng 78% giá trị căn nhà%E2%80%99s. Mặc dù một số người mua nhà có thể đủ điều kiện để được trả trước ít hoặc không cần trả trước, thông qua các khoản vay VA hoặc các chương trình trả trước 0% khác, nhưng hầu hết các chủ nhà không%E2%80%99t có khoản trả trước đủ lớn sẽ phải trả thêm chi phí cho PMI

Tôi nên tiết kiệm bao nhiêu trước khi mua nhà?

Người cho vay thường muốn biết rằng bạn sẽ có một khoản dự trữ tiền mặt sau khi bạn đã mua và chuyển vào nhà của mình, vì vậy bạn không muốn cạn kiệt tài khoản tiết kiệm của mình khi trả trước

Có một số tiền trong ngân hàng sau khi bạn mua là một cách tuyệt vời để giúp đảm bảo rằng bạn không bị vỡ nợ hoặc bị tịch thu tài sản thế chấp. Đó là bộ đệm đảm bảo với những người cho vay thế chấp rằng bạn sẽ có thể thực hiện các khoản thanh toán thế chấp sắp tới ngay cả khi tình hình tài chính của bạn thay đổi

Trong khi việc duy trì tỷ lệ nợ trên thu nhập dưới 36% sẽ bảo vệ bạn khỏi những thay đổi nhỏ về tài chính, một khoản dự trữ tiền mặt sẽ bảo vệ bạn trước những thay đổi lớn

Ít nhất, bạn sẽ có thể thực hiện các khoản thanh toán tiền nhà trong ba tháng từ khoản dự trữ của mình, nhưng sáu tháng thậm chí còn tốt hơn. Bằng cách đó, nếu bạn mất việc và cần tìm một công việc mới hoặc nếu bạn quyết định bán căn nhà của mình, bạn sẽ có nhiều thời gian để làm việc đó mà không bị chậm thanh toán

Dự trữ tiền mặt và khả năng thanh toán thế chấp của bạn

Dự trữ tiền mặt Thanh toán thế chấp hàng thángHàng tháng$5.000$1.4253. 5$10,000$1,4257$15,000$1,42510. 5$20,000$1,42514$25,000$1,42517. 5

Các số liệu trong bảng trên là của một ngôi nhà trị giá 250.000 đô la ở Thành phố Kansas, Missouri. Các khoản thanh toán thế chấp giả định khoản thanh toán trước 20% và chúng bao gồm thuế bất động sản và bảo hiểm nhà ở

Hãy coi dự trữ tiền mặt của bạn là khoảng cách phanh mà bạn để lại trên đường cao tốc - nếu có tai nạn phía trước, bạn muốn có thể giảm tốc độ, tấp vào lề hoặc nói cách khác là tránh được thảm họa

Nếu bạn hoặc đối tác của bạn mất việc làm, khoản dự trữ của bạn có thể trang trải các khoản thanh toán thế chấp của bạn, cũng như bảo hiểm và thuế tài sản. Nó cung cấp khoảng trống trong trường hợp khẩn cấp, điều này luôn có lợi. Bạn không muốn dành tất cả tiền tiết kiệm của mình cho một ngôi nhà. Quyền sở hữu nhà kéo theo các sự kiện và chi phí bất ngờ (sửa mái nhà, ngập tầng hầm, bạn có thể đặt tên cho nó. ), vì vậy có sẵn một ít tiền mặt sẽ giúp bạn tránh khỏi rắc rối

Tôi có thể mua loại nhà nào với thu nhập của mình?

Tóm tắt nhanh các hướng dẫn mà chúng tôi đã phác thảo để hỗ trợ bạn xác định số tiền bạn có thể mua được

• Đầu tiên là quy tắc nợ trên thu nhập 36%. Tổng các khoản thanh toán nợ của bạn, bao gồm cả khoản thanh toán nhà ở, không bao giờ được vượt quá 36% thu nhập của bạn
• Việc xem xét thứ hai là khoản thanh toán xuống và dự trữ tiền mặt của bạn. Bạn nên đặt mục tiêu trả trước 20% và luôn cố gắng giữ các khoản thanh toán có giá trị ít nhất ba tháng%E2%80%99 trong ngân hàng trong trường hợp khẩn cấp

Hãy xem xét một số người mua nhà và tài sản giả định để xem ai có thể mua được những gì

Ba tình hình tài chính của người mua nhà

Độ tuổi Thu nhập hàng tháng Khoản thanh toán nợ hàng tháng Khoản tiết kiệm Paul

Ngôi nhà số 1 là một trang trại ba phòng ngủ có từ những năm 1930 ở Ann Arbor, Michigan. Ngôi nhà rộng 831 foot vuông này có sân sau xinh xắn và nhà để xe hai ô tô. Ngôi nhà là một vụ đánh cắp ở mức 135.000 đô la trên thị trường. Vậy ai đủ khả năng mua căn nhà này?

Phân tích. Đây là một trong những giá cả phải chăng cho cả ba người mua nhà của chúng tôi. Đối với Teresa và Martin, cả hai đều có thể trả trước 20% (và sau đó là một số), khoản thanh toán hàng tháng sẽ vào khoảng 800 đô la, phù hợp với ngân sách tương ứng của họ. Paul và Grace có đủ khả năng để trả trước 7.000 đô la, chỉ hơn 5% giá trị căn nhà, có nghĩa là họ%E2%80%99 sẽ cần một khoản thế chấp khoảng 128.000 đô la. Ở Ann Arbor, các khoản thanh toán thế chấp, thuế và bảo hiểm hàng tháng của họ sẽ vào khoảng $950. Kết hợp với các khoản thanh toán nợ của họ, số tiền đó cộng lại lên tới $1.200 %E2%80%93 hoặc khoảng 34% thu nhập của họ

Ngôi nhà số 2 là một ngôi nhà rộng 2.100 foot vuông ở San Jose, California. Nó được xây dựng vào năm 1941 và có ba phòng ngủ và hai phòng tắm trên một khu đất rộng 10.000 foot vuông. Nó được liệt kê với giá 820.000 đô la nhưng có thể được mua với giá 815.000 đô la thay thế. Vậy ai đủ khả năng mua căn nhà này?

Phân tích. Mặc dù căn nhà này hơi nằm ngoài tầm giá của những người mua nhà khác của chúng tôi, nhưng Martin có thể biến nó thành hiện thực. Sử dụng quy tắc 36%, ngân sách nhà ở hàng tháng của Martin%E2%80%99 là khoảng 14.000 đô la. Tổng số tiền thế chấp, thuế bất động sản và bảo hiểm của tài sản này sẽ vào khoảng 4.100 đô la, vì vậy anh ấy thực sự có đủ khả năng chi trả nhiều hơn hàng tháng. Đối với một ngôi nhà đắt tiền như vậy, những người cho vay yêu cầu một khoản thanh toán trước lớn hơn %E2%80%93 20% giá trị ngôi nhà %E2%80%93, vì vậy Martin bị giới hạn ở một ngôi nhà trị giá gấp năm lần số tiền tiết kiệm của anh ấy (trừ đi khoản dự trữ tiền mặt tương đương ba tháng

Ngôi nhà số 3 là một ngôi nhà gạch hai tầng ở Houston, Texas. Ngôi nhà rộng 3.000 foot vuông với 4 phòng ngủ và 3 phòng tắm này có giá 300.000 USD. Vậy ai đủ khả năng mua căn nhà này?

Phân tích. Teresa thấy khó mua được nơi này hơn Martin. Giả sử cô ấy trả trước 27.300 đô la, hoặc chỉ dưới 10%, khoản thanh toán nhà ở hàng tháng của cô ấy sẽ là 2.110 đô la. Cộng thêm khoản thanh toán khoản vay sinh viên trị giá 500 đô la mà cô ấy%E2%80%99s kiếm được mỗi tháng và bạn%E2%80%99 đã nhận được tổng số tiền thanh toán nợ là 2.610 đô la, bằng chính xác 36% thu nhập của cô ấy. Hơn nữa, ngay cả sau khi cô ấy trả khoản tiền đặt cọc và tất cả các chi phí đóng cửa, cô ấy sẽ có khoảng 7.800 đô la tiền tiết kiệm, đủ cho bốn tháng thanh toán tiền nhà

Số tiền thế chấp tối đa mà tôi có thể chi trả là bao nhiêu?

Mặc dù Martin có thể mua được Nhà số 2 về mặt kỹ thuật và Teresa có thể mua được Nhà số 3 về mặt kỹ thuật, cả hai người họ có thể quyết định không mua. Martin có thể sử dụng một phần thu nhập cao của mình để tiết kiệm cho khoản trả trước lớn hơn nếu anh ấy đợi một năm nữa để mua. Teresa có thể muốn tìm một ngôi nhà rẻ hơn một chút nên cô ấy%E2%80%99s không đúng với mức tối đa đó là trả 36% thu nhập trước thuế của mình cho khoản nợ

Vấn đề là một số người tin vào câu trả lời cho "Tôi có thể mua được bao nhiêu căn nhà với mức lương của mình?" . Nhưng, cuối cùng, bạn phải sống với quyết định của mình. Bạn phải thanh toán thế chấp hàng tháng và sống bằng phần còn lại của thu nhập

Điều đó có nghĩa là bạn cần kiểm tra tài chính của mình. Khi xem xét một khoản thế chấp, bạn nên xem xét các yếu tố sau

Cắm tất cả các con số có liên quan này vào máy tính khả năng chi trả nhà (chẳng hạn như ở trên) có thể giúp bạn xác định số tiền bạn có thể mua được.

Tuy nhiên, bạn phải xem xét lối sống của mình, chẳng hạn như bạn còn bao nhiêu tiền để đi du lịch, nghỉ hưu và các mục tiêu tài chính khác. Bạn có thể phát hiện ra rằng bạn không muốn mua ngôi nhà đắt nhất phù hợp với ngân sách của mình

Tại sao bạn nên cân nhắc mua dưới ngân sách của mình?

Có điều gì đó để nói về việc không sử dụng hết các tùy chọn tín dụng của bạn. Khi bạn nhìn vào những ngôi nhà có giá thấp hơn một chút so với mức tối đa của bạn, bạn sẽ đưa ra cho mình một số lựa chọn. Vì một điều, nếu cuối cùng bạn phải cạnh tranh với một người mua khác để mua căn nhà, bạn sẽ có nhiều cơ hội hơn để trả giá. Thay vào đó, bạn sẽ có tiền để cải tạo và nâng cấp. Một chút mỡ khuỷu tay có thể biến một ngôi nhà thành ngôi nhà mơ ước của bạn — mà không phải phá sản

Có lẽ quan trọng hơn, nếu bạn chọn một ngôi nhà có giá thấp hơn mức tối đa của mình, bạn sẽ tránh đặt mình vào tình trạng phụ thuộc vào nguồn tài chính của mình.

Bạn sẽ có thể thực hiện thanh toán của mình dễ dàng hơn hoặc (thậm chí tốt hơn. ) bạn sẽ có thể trả nhiều tiền gốc hơn và tiết kiệm tiền bằng cách trả hết tiền thế chấp sớm

Tại sao bạn nên trì hoãn việc mua nhà

Đồng thời, bạn có thể nghĩ đến việc trì hoãn việc mua nhà

Khoản thanh toán xuống của bạn càng lớn, khoản vay mà bạn sẽ phải trả lãi càng nhỏ. Về lâu dài, lãi vay chiếm phần lớn trong giá thành của một căn nhà

Trong trường hợp thế chấp 30 năm (dĩ nhiên là tùy thuộc vào lãi suất), tiền lãi của khoản vay có thể gấp ba hoặc bốn lần giá niêm yết của ngôi nhà (vâng, bạn đọc đúng rồi đấy). ). Trong mười năm đầu tiên của khoản thế chấp 30 năm, bạn có thể phải trả gần như toàn bộ tiền lãi và hầu như không tạo ra một vết lõm nào trong tiền gốc

Đó là lý do tại sao thực hiện các khoản thanh toán bổ sung thậm chí nhỏ đối với tiền gốc hoặc bắt đầu với khoản trả trước lớn hơn (tất nhiên, điều này chuyển thành một khoản vay nhỏ hơn) có thể tạo ra sự khác biệt đáng kể

Nếu bạn có đủ khả năng trả khoản thế chấp 15 năm thay vì khoản thế chấp 30 năm, khoản thanh toán hàng tháng của bạn sẽ cao hơn, nhưng tổng chi phí của bạn sẽ thấp hơn nhiều vì bạn sẽ không phải trả lãi gần như nhiều

Thanh toán thế chấp 30 năm so với 15 năm

Loại khoản vay Khoản thanh toán hàng tháng$1.327 cho khoản vay có lãi suất cố định trong 30 năm và $1.794 cho khoản vay có lãi suất cố định trong 15 năm

Bảng trước so sánh 30 năm so với. Các khoản vay lãi suất cố định trong 15 năm cho một ngôi nhà trị giá 250.000 đô la với khoản thanh toán trước 20%. Các khoản thanh toán hàng tháng cho khoản thế chấp 200.000 đô la bao gồm bảo hiểm chủ sở hữu nhà và thuế bất động sản của Thành phố Kansas, Missouri

Điều đó nghe có vẻ tuyệt vời, nhưng nó không phải lúc nào cũng là lựa chọn tốt nhất. Nếu khoản thế chấp 15 năm khiến bạn không thoải mái khi gần đạt đến mức tối đa của mình, khiến ngân sách của bạn không còn chỗ cho các trường hợp khẩn cấp hoặc bổ sung, thì bạn luôn có thể chốt khoản thế chấp 30 năm trong khi cam kết với chính mình sẽ thực hiện các khoản thanh toán trong phạm vi 15 năm.

Nếu bạn chọn tùy chọn này, hãy đảm bảo rằng các điều khoản thế chấp của bạn không bao gồm tiền phạt khi trả hết khoản vay sớm. Đây được gọi là hình phạt trả trước và người cho vay phải tiết lộ nó

Có Nên Mua Nhà Không?

Câu trả lời phụ thuộc vào tình hình tài chính và mục tiêu của bạn. Chỉ vì người cho vay sẵn sàng cho bạn vay tiền mua nhà không có nghĩa là bạn phải mua ngay. Đó là một trách nhiệm lớn sẽ buộc rất nhiều tiền trong nhiều năm

Điều quan trọng cần nhớ là người cho vay thế chấp chỉ nói với bạn rằng bạn có thể, chứ không phải bạn nên, mua một căn nhà. Bạn là người duy nhất có thể quyết định có thực hiện giao dịch mua đó hay không

Bước tiếp theo

Thông tin thêm về các khoản vay chuyên biệt, chẳng hạn như yêu cầu khoản vay VA và điều kiện vay FHA, có thể tìm thấy tại đây. Ngoài ra, hãy xem xét trong U. S. Bạn cũng có thể xem lãi suất thế chấp hiện tại trong khu vực của mình để biết thị trường đang hoạt động như thế nào

Mẹo để nâng cao tỷ lệ DTI của bạn

Nếu bạn muốn mua một căn nhà nhưng có quá nhiều nợ để đủ điều kiện thế chấp, trước tiên bạn nên cố gắng cải thiện tỷ lệ nợ trên thu nhập của mình. Không có mẹo nào để giảm DTI của bạn. Bạn có ba tùy chọn chính để cải thiện DTI của mình

Nếu nợ thẻ tín dụng đang cản trở bạn tăng lên 36%, bạn có thể cân nhắc chuyển số dư. Bạn có thể chuyển (các) số dư thẻ tín dụng của mình sang thẻ tín dụng với APR tạm thời là 0% và trả hết nợ trước khi ưu đãi hết hạn

Điều này có nghĩa là tiền của bạn đang đi vào khoản nợ chứ không phải là tiền lãi của khoản nợ đó. Điều quan trọng cần nhớ là nếu bạn%E2%80%99 không xoay sở để trả hết nợ trước khi ưu đãi APR 0% kết thúc, bạn có thể phải trả lãi suất cho khoản nợ của mình cao hơn so với trước đây

Tuy nhiên, nếu bạn có thể thực hiện chuyển khoản số dư, điều đó có thể giúp bạn đẩy nhanh quá trình thanh toán nợ và giúp bạn đạt được tỷ lệ nợ trên thu nhập cần thiết để đủ điều kiện vay mua nhà

Hai lựa chọn khác của bạn, trả nợ và tăng thu nhập, sẽ mất thời gian. Có lẽ bạn nên lập ngân sách và kế hoạch trả hết một số khoản vay lớn dành cho sinh viên hoặc khoản vay mua ô tô trước khi đăng ký thế chấp. Ngoài ra, bạn có thể đợi cho đến khi bạn được tăng lương tại nơi làm việc hoặc thay đổi công việc trước khi đăng ký thế chấp

Thật không may, không có cách đơn giản nào để đạt được DTI thấp hơn. Cả ba phương án đều cần có thời gian và kế hoạch để thực hiện. Tuy nhiên, hãy xem xét điều này. bạn sẽ cải thiện cơ hội nhận được một khoản thế chấp thuận lợi, thường là trong 30 năm của cuộc đời bạn. Chờ đợi một vài năm để đặt mình vào một vị trí tốt hơn chỉ chiếm một phần nhỏ thời gian mà bạn sẽ dành để thanh toán hóa đơn thế chấp hàng tháng của mình

Khoản vay VA sẽ chấp thuận cho tôi với giá bao nhiêu?

Tôi cần kiếm bao nhiêu tiền để được vay VA để mua một căn nhà trị giá 300.000 USD?

Bạn cần kiếm bao nhiêu tiền mỗi năm để mua một căn nhà trị giá 500.000 đô la?

Bạn cần kiếm bao nhiêu tiền mỗi năm để mua một căn nhà trị giá 400000 đô la?